Existen cuatro maneras de obtener financiamiento sin pago inicial para un sistema de energía solar en su propiedad. Una opción es arrendar el sistema. En un contrato de arrendamiento, usted paga por el sistema solar, generalmente por un 20% menos de lo que pagaba por la electricidad. Los Acuerdos de Compra de Energía (PPA, por sus siglas en inglés) funcionan de manera similar a los arrendamientos solares, pero en lugar de alquilar el sistema, usted se compromete a pagar un precio fijo por la electricidad que produce. Si desea ser propietario de su sistema solar, según su historial crediticio y el capital que tenga en su vivienda, podría calificar para un préstamo con o sin garantía. La conveniencia de optar por un financiamiento sin pago inicial mediante arrendamiento, PPA o préstamo depende de sus circunstancias particulares.
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¿Cuándo es mejor optar por un arrendamiento sin pago inicial o un PPA?
Si su principal objetivo es reducir su factura de electricidad, la mejor opción es financiar su sistema de energía solar. Ser propietario del sistema genera los mayores ahorros a largo plazo. Si un préstamo no es una opción viable, un arrendamiento o un acuerdo de compra de energía (PPA) podrían ser la mejor alternativa.
Otro factor a considerar es la cantidad de impuestos federales que paga. Si paga pocos o ningún impuesto, es posible que no se beneficie tanto del generoso crédito fiscal federal del 30%. Esto reduciría un poco sus ahorros totales, pero aun así, comprar el sistema sigue siendo la mejor opción. Los créditos fiscales e incentivos disponibles para sistemas solares pueden reducir significativamente el precio. Sin embargo, si no cumple con los requisitos, deberá pagar el precio total del sistema. Si el sistema no es asequible sin estos créditos, entonces un arrendamiento o un contrato de compra de energía (PPA) podrían ser una opción atractiva.
Ventajas de los arrendamientos sin pago inicial y los PPA
- Reduce su factura de electricidad
- Usted no es responsable del mantenimiento ni de las reparaciones.
- No tienes que esperar un año para recibir el beneficio financiero de los créditos fiscales.
Desventajas de los arrendamientos sin pago inicial y los PPA
- No le agregas valor a tu casa
- No recibes los créditos fiscales ni los incentivos.
- A diferencia de la propiedad, nunca dejas de hacer pagos.
¿Cuándo es la financiación sin entrada la mejor opción?
La financiación sin entrada para un sistema de energía solar es la mejor opción si desea disfrutar de los tres principales beneficios: reducir su factura de luz, aumentar el valor de su vivienda y obtener beneficios de la energía que produce su sistema. El propietario medio recuperará su inversión en aproximadamente 8 a 10 años. Un sistema de energía solar tiene una vida útil de décadas y todo lo que gane después de recuperar la inversión será dinero en efectivo. Además, según el tipo de préstamo que contrate, los intereses podrían ser deducibles de impuestos.
Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados
Si decides solicitar un préstamo sin entrada para comprar tu sistema, tendrás que elegir entre préstamos con y sin garantía. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas. Ambos tipos de financiación te permiten, como propietario del sistema, acceder a las deducciones fiscales federales y estatales, así como a otros incentivos disponibles.
Préstamos garantizados
Los préstamos garantizados utilizan su vivienda u otro bien como garantía. Si usted no realiza los pagos, el banco se apropia del bien que sirvió de garantía. Los préstamos garantizados representan un menor riesgo para el banco que los préstamos sin garantía, por lo que suelen tener tasas de interés más bajas y son más fáciles de obtener. Para calificar para un préstamo garantizado, debe tener suficiente capital en su vivienda (u otro bien) para cubrir el costo del préstamo. Los intereses de los préstamos garantizados son deducibles de impuestos.
Préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía no requieren aval. Si no realiza sus pagos, afectará su historial crediticio y, peor aún, el banco podría demandarlo. Los préstamos sin garantía representan un mayor riesgo para los bancos, por lo que es más difícil obtenerlos y suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos con garantía. Los intereses pagados en préstamos sin garantía no son deducibles de impuestos. Estos préstamos a menudo incluyen cargos de apertura ocultos. Dichos cargos los paga la empresa instaladora de energía solar y, con frecuencia, se le transfieren a usted en forma de un precio más alto para el sistema.
Diferencias entre préstamos garantizados y no garantizados
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Préstamos garantizados requerir garantía Sin comisiones de apertura Los intereses son deducibles de impuestos. Suelen tener tasas de interés más bajas Más fácil de calificar para |
Préstamos sin garantía |
préstamos garantizados por el gobierno
Para quienes no tienen el historial crediticio necesario para obtener un préstamo bancario, existen préstamos con garantía estatal a los que podrían optar. Estos préstamos están respaldados por el gobierno. Si no se realizan los pagos, el prestamista puede recuperar del gobierno parte o la totalidad del saldo del préstamo.
préstamos FHA
Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) están asegurados por la FHA. Al igual que los préstamos garantizados, los préstamos FHA están respaldados por su vivienda y los intereses son deducibles de impuestos. Sin embargo, a diferencia de los préstamos garantizados, si usted incumple con un préstamo FHA, el banco no ejecutará la hipoteca. En su lugar, el banco puede recuperar hasta el 90% del valor del préstamo de la FHA.
Préstamos PACE
Algunos gobiernos locales ofrecen préstamos PACE (Property Assessed Clean Energy). Estos préstamos se amortizan mediante un recargo en el impuesto predial de la vivienda durante un plazo de 10 a 20 años. El préstamo permanece vinculado a la propiedad y se transfiere al nuevo propietario si la vende antes de que la deuda se haya saldado por completo. La única forma de incumplir con el pago es no pagar el impuesto predial.
¿Qué tipo de financiación sin entrada es la adecuada para usted?
La respuesta a esta pregunta depende de muchos factores, como sus ingresos, su historial crediticio y el valor neto de su vivienda. Lo más recomendable es consultar con un profesional de energía solar que entienda de financiación de este tipo de sistemas. Ellos podrán asesorarle sobre la mejor opción para su hogar. La familia Freedom Forever™ puede ponerle en contacto con un distribuidor independiente de energía solar experto en financiación de sistemas solares residenciales.
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